A Tokio Marine Seguradora registrou lucro líquido de R$ 792 milhões no primeiro semestre de 2025, 14% acima dos R$ 695 milhões do mesmo período de 2024, e alcançou um faturamento de R$ 7 bilhões, crescimento de 9% em relação ao mesmo período do ano passado. As indenizações pagas no período somaram R$ 3,8 bilhões. “Mesmo em um cenário competitivo e desafiador, conseguimos avançar com consistência em nossas frentes estratégicas e temos a ambição de encerrar 2025 com lucro líquido na casa dos dois dígitos como temos registrado nos últimos anos”, comentou afirmou Daniel Dibe, diretor executivo de Finanças e Administração da Tokio Marine, em entrevista exclusiva. Em 2024 completo, a companhia lucrou R$ 1,4 bilhão.

Com um índice combinado de 89,8%, a companhia manteve uma performance operacional sólida, sustentada por ganhos de eficiência e uma gestão técnica rigorosa de seus riscos. “Nosso resultado reflete o amadurecimento do modelo de negócio, apoiado em inovação, diversidade de portfólio e excelência no atendimento aos parceiros e clientes. O índice combinado mostra que crescemos com sustentabilidade, graças também a não ocorrência de eventos catastróficos, como foi o do Rio Grande de Sul em 2024. Ter um índice de sinistralidade menor contribui para ter uma rentabilidade melhor. O índice de sinistralidade no primeiro semestre de 50,7%, foi uma melhora significativa diante dos 54,9% registrado no fechamento do ano de 2024”, explica.

A Tokio Marine manteve sua posição como terceira maior seguradora do país no segmento de automóveis, com crescimento de 7,9% nos prêmios emitidos, mesmo em um semestre marcado por forte concorrência. A Tokio é superada apenas pela Porto Seguro e HDI, que conquistou a posição com a aquisição da Liberty, consolidada em 2024. “Percebemos nossos competidores crescendo, mas mantemos nosso market share”, acrescentou.

Produtos de nicho também ganharam tração. O seguro para condomínios teve crescimento expressivo de 57,5%, enquanto o Fiança Locatícia cresceu 36,1%, impulsionado por melhorias tecnológicas, como a implementação de biometria facial no processo de contratação. Já o seguro residencial avançou 12,5%. “O desempenho da carteira de massificados comprova a assertividade da nossa estratégia de diversificação, com produtos bem estruturados e foco na experiência do cliente. Buscamos entregar inovação com segurança e simplicidade”, avaliou Dibe.

Na carteira de seguros de pessoas, o crescimento foi de 14,8% no segmento individual, com destaque para os produtos Viagem (+41,6%), Vida Individual (+14%) e Funeral+ (+22,6%). No segmento coletivo, o crescimento foi de 8,5%. Entre as inovações, o Simulador Capital Sob Medida passou a apoiar corretores e clientes na definição do valor ideal de capital segurado, respeitando a privacidade dos dados informados. “Trata-se de uma solução que fortalece o papel consultivo do corretor e permite uma proteção mais adequada à realidade de cada cliente”, disse Dibe.

No segmento de seguros corporativos, a Tokio Marine consolidou-se como a segunda maior do mercado, com forte avanço em nichos como Transporte Nacional (+117,7%), Riscos de Engenharia (+50%) e Garantia para o setor público (+31%). Uma das inovações do semestre foi o lançamento do seguro M&A (fusões e aquisições), em parceria com a HCC, também do Grupo Tokio Marine. A cobertura atende riscos associados a declarações e garantias contratuais durante processos de compra e venda de empresas. “A complexidade do ambiente de negócios demanda soluções técnicas e personalizadas. Nosso objetivo é ser um parceiro estratégico das empresas brasileiras, apoiando-as na mitigação de riscos e na geração de valor”, afirmou Dibe.

Desafios para o segundo semestre

A companhia, que completa 66 anos de presença no Brasil, segue comprometida com a expansão de sua atuação no país. Até 2026, o plano estratégico “Tokio Transforma” seguirá guiando os investimentos em crescimento sustentável, inovação, produtividade e práticas ESG. “Nosso foco é continuar entregando valor ao mercado brasileiro com soluções completas, sustentáveis e cada vez mais conectadas com as necessidades da sociedade”, destacou o executivo.

Para o segundo semestre, Dibe antecipa um ambiente ainda mais competitivo, o que exigirá disciplina nas despesas e atenção à eficiência operacional. “Temos uma Despesa Administrativa em torno de 8%, o que consideramos um patamar saudável e com margem de manobra. A expectativa é que a concorrência aumente, mas estamos preparados para manter nossa competitividade com equilíbrio técnico e gestão eficiente”, afirmou.

O executivo também observa com cautela o impacto do chamado “tarifaço” sobre o setor, especialmente nos ramos de transporte internacional. “Esse segmento é muito sensível aos preços das commodities. Caso não haja novas alterações tributárias, ainda haverá um período de ajuste, e isso poderá impactar temporariamente o desempenho até que novos mercados sejam explorados. Por enquanto, é preciso observar os reais efeitos dessas medidas”, analisou.

Outro ponto de atenção é o IOF sobre a compra de resseguros internacionais, que passou de 3,39% para 3,5% no primeiro semestre. Segundo Dibe, esse aumento tem impacto mais relevante para produtos de acumulação, como o VGBL, tornando a operação mais cara, mas o grupo não atua nestes produtos. “Nos resseguros, o efeito é mais limitado. As compras locais permanecem, e seguimos atentos ao cenário regulatório”, explicou.

A Tokio também já se prepara para a entrada em vigor do novo marco legal dos seguros, que começa a valer em dezembro de 2025. “Nos produtos massificados, já ajustamos praticamente toda a nossa operação. O desafio agora está em grandes riscos, onde há necessidade de readequar cláusulas contratuais e processos, especialmente no relacionamento com reguladoras de sinistros e resseguradoras. Estamos trabalhando para estar 100% aderentes até dezembro”, afirmou Dibe.

O planejamento da seguradora já inclui também as exigências da reforma tributária, que terá seu impacto pleno a partir de 2027, mas exigirá adaptações já a partir de 2026 — ano considerado de testes para a nova realidade fiscal. “É um desafio para todo o setor. A mudança exige reestruturação de sistemas, ajustes nas relações com fornecedores e parceiros de negócios. Estamos acompanhando de perto a regulamentação e aguardando as instruções da Receita Federal para garantir que todas as adequações ocorram com segurança e dentro dos prazos. A preparação para 2026 é estratégica para que estejamos prontos para a virada de chave em 2027”, afirmou o executivo.

Inovação está entre os destaques do primeiro semestre

Com uma estratégia pautada pela transformação digital, a seguradora vem incorporando tecnologias como inteligência artificial, machine learning e automação em processos críticos. Em janeiro, lançou um novo modelo de IA para orçamentação de sinistros de automóveis em minutos. Em maio, passou a usar IA generativa para leitura de documentos internos, em parceria com a AWS.

Também investiu na implementação da tecnologia Genesys em sua central de relacionamento, otimizando atendimento por meio de reconhecimento de histórico de contatos e análise de sentimentos por “speech analytics”. “Nossa diretriz é ‘AI First’. Acreditamos que a tecnologia é um dos grandes vetores de eficiência, escalabilidade e humanização do atendimento”, comentou o executivo.

Reforçando seu compromisso com a agenda ESG, a Tokio Marine será uma das seguradoras participantes da “Casa do Seguro” na COP-30, que acontece em novembro, em Belém (PA). Também publicou, em junho, seu relatório de sustentabilidade referente a 2024, seguindo padrões do GRI. Entre as ações sociais do semestre estão doações às vítimas das enchentes em Ipatinga (MG), patrocínio a projetos culturais e esportivos e apoio à construção do Ginásio do Paradesporto em São Luís (MA).

Com mais de 2,4 mil colaboradores, a Tokio Marine foi premiada pelo GPTW nas categorias Mulher e 50+, reconhecida como uma das melhores empresas para se trabalhar. Também prorrogou as licenças maternidade e paternidade e oferece trabalho remoto opcional no período de adaptação.

Em reputação corporativa, ficou em segundo lugar no ranking da consultoria internacional Caliber, destacando-se em atributos como confiança, integridade e responsabilidade. “O reconhecimento é fruto da consistência dos nossos valores e da atuação ética, próxima e transparente com todos os nossos públicos de interesse”, concluiu Daniel Dibe.

Fonte: Sonho Seguro