Tecnologia colabora para o gerenciamento de riscos de Seguros

No que concerne às melhores práticas de gerenciamento de riscos de seguros, o Fórum Conjunto da Indústria de 2022 Property-Casualty, realizado em dezembro, discutiu bastante a necessidade das seguradoras adotarem um papel mais proativo no que diz respeito a ajudar os segurados a identificar e mitigar as exposições. Essa colaboração das seguradoras pode resultar em menores perdas e/ou maior contenção de danos.

Foco das seguradoras deve ser prever e prevenir

Segundo as principais mensagens do fórum, o foco dos players de seguros deve ser mudado de uma indústria que detecta e repara principalmente para uma que prevê e previne .

Uso de drones e imagens de satélites

Durante um painel sobre riscos climáticos no mencionado fórum, foi levantado o debate sobre as seguradoras de linhas pessoais adotarem uma mentalidade de linhas comerciais na qual é privilegiada o uso da engenharia de risco no controle de perdas. Foram exploradas as vantagens do maior uso de drones ou imagens de satélite para avaliar as propriedades seguradas e ajudar os segurados a detectar possíveis vulnerabilidades. Como exemplo, citaram a proteção contra a ameaça representada por incêndios florestais que devastam grandes áreas.

No exemplo, o funcionamento seria da seguinte maneira: utilizando drones, seria possível, com a permissão dos proprietários, que os segurados pudessem remover excesso de arbustos ou aparar as árvores que pendem sobre os telhados que podem exacerbar a propagação de incêndios florestais.

Os mesmos tipos de medidas preventivas podem ser tomadas pelas seguradoras para ajudar a educar aqueles que enfrentam riscos de vento ou inundação. O benefício para os segurados pode ser uma casa menos exposta ao risco de desastres naturais.

Ecossistema mais abrangente de segurança cibernética

Sobre os crescentes riscos cibernéticos, os palestrantes do fórum apontaram para um caminho no qual as seguradoras precisem ir além da emissão de políticas de transferência de risco para uma exposição em constante evolução. Para isso funcionar, é imperativa a criação de um ecossistema de segurança cibernética mais abrangente que classifique a cobertura com base nos recursos de controle de perdas, ao mesmo tempo em que fornece serviços para ajudar a aumentar o nível de maturidade do gerenciamento de riscos do segurado.

Backups viáveis ​​e autenticação multifator

Além de ser imprescindível a abrangência do ecossistema de segurança cibernética, os palestrantes também incentivaram as seguradoras cibernéticas a enfatizarem a educação básica, como ter backups viáveis ​​e autenticação multifator, enquanto fornecem treinamento contínuo sobre boa higiene cibernética como parte de seu pacote de cobertura. Essa mensagem deve repercutir até mesmo em empresas menores, que estão sendo cada vez mais alvo de ataques cibernéticos.

Produtos orientados por dados

Em um webinar com especialistas do setor organizado pela Risk Control Technologies, empresa fornecedora de soluções de software de segurança e controle de perdas para o setor de seguros nos EUA, Karlyn Carnahan, chefe de propriedades e acidentes da na Celent, disse que os produtos de seguro estão mudando fundamentalmente. Uma das grandes mudanças apontadas por Carnahan, é que os produtos hoje são muito mais orientados por dados. “Hoje estamos usando dados para construir expertise. Isso também significa que coletar os dados e garantir que eles sejam mais precisos é uma função muito mais crítica em uma seguradora”, disse ele. Quanto mais precisos os dados coletados e o tratamento que a seguradora der a eles, mais fácil será conseguir mitigar os riscos e gerenciar as perdas, já que a seguradora vai ajustar as apólices em torno dessas preciosas informações.

Como a tecnologia as funções de controle de perdas

Uma pesquisa feita pela Celent no início deste ano com 26 seguradoras, apontou, em uma seção do estudo que analisava como as seguradoras estão apoiando as funções de controle de perdas com a tecnologia que, no geral, 35% das seguradoras não investiram em um sistema autônomo de controle de perdas. Das empresas com controle de perdas apenas interno, a maioria (68%) investiu em um sistema como um produto vendido ou desenvolvido internamente. Das empresas que terceirizam o controle de sinistros, todas investiram em um sistema próprio ou embutido em sua administração de apólices. O que é interessante, disse Carnahan, é que 35% das empresas não têm tecnologia para apoiar suas funções de controle de perdas ou riscos.

56% das seguradoras possuem sistema de controle de perdas para melhorar a experiência do cliente

O estudo também perguntou às empresas que possuem um sistema de controle de perdas, por que elas o possuem. Carnahan disse que 56% das empresas citaram uma melhor experiência do cliente. Muito disso, disse Carnahan, se deve à capacidade de lançar ferramentas de autoatendimento. Outros aspectos incluíram comunicação incorporada e comunicação de acompanhamento.

“Os fundamentos de uma boa experiência do cliente são aprimorados quando você tem a tecnologia para ajudá-lo a fazer isso de forma consistente, eficiente e eficaz.”

De acordo com o estudo da Deloitte intitulado “Perspectivas tecnológicas: passando do investimento em infraestrutura para a realização de valor”, embora a transformação da tecnologia muitas vezes se concentre em melhorar a eficiência interna e acelerar a velocidade de entrada no mercado, essa ênfase começou a mudar para muitas seguradoras para investimentos que melhoram a experiência do cliente e reforçam os dados e capacidades analíticas.

Segundo o estudo, a meta para 2023 e além deve ser para obter mais plenamente os benefícios dos investimentos em infraestrutura de tecnologia para tornar as seguradoras cada vez mais ágeis, inovadoras e centradas no cliente. Sendo assim, para conseguir melhorar a experiência, um bom caminho é ajudá-los a gerenciar os riscos e, nesse sentido, a tecnologia é uma grande aliada. Como disse Karlyn Carnahan no supracitado webinar: “Os fundamentos de uma boa experiência do cliente são aprimorados quando você tem a tecnologia para ajudá-lo a fazer isso de forma consistente, eficiente e eficaz.”

Fonte: Insurtalks